从互联网金融概念来讲，在美国根本没有此命名，就像O2O一样，都是舶来品，拿来主义的“中国化”。资本寒冬时代，O2O倒闭潮来袭，好多公司不承认自己是O2O公司，概念做烂了再换个概念，在中国这个是很习以为常的惯例。

另外即使如今的大数据技术、AI、VR 技术风靡，可技术本身上来讲属于中性的，在持技术中性论的思想家中,以雅斯贝尔斯的表述最为典型,他说:“技术在本质上既非善也非恶,而是既可以为善也可以为恶,技术本身不包含观念,既无完善的观念也无恶魔似的毁灭观念,完善观念和恶魔观念有其它的起源,这就是人,只有人才赋予技术以意义”。

即使平台利用科技手段帮助平台完善用户体验，可当前平台所使用的技术手段也不尽然能发挥多大的效应。基于互联网基因，很多平台的从业人员希望运用大数据、云计算得出一套自动化的、可靠的风控模型，以实现降低信息对称成本的目的。

可理论跟显示往往还是有一定差异化的，理论上标准化的、高效率的信贷工具，往往会被有实力、规模大、资金成本低的老牌信贷机构首先买断与占有，全球都不例外。

而现实中所谓大数据风控模型的万里长征刚刚迈出了第一步，尚不能形成完整的体系。完全靠风控模型还有待考究，其背后所要付出的资源，初创小公司更是不能独立承担。因此，基于信贷产业链上的微创新，对传统信贷机构的改造与融合才是比较现实的选择，毕竟当下互联网手段也很难突破中国金融资源的垄断，巨大的资金价差很难用技术手段填平。不要梦想颠覆，还要考虑服务。

不过话又说回来，一些互联网金融公司换概念包装也是情理之中，毕竟P2P概念早已烂大街，甚至自带负面效应，营销大肆横行的当下，品牌多如牛毛，无亮点确实鲜有关注者。可概念是换了，但投资人要谨慎，别到最后只是换了马甲式的公关秀。